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房贷利率下调后，如果用户的房贷利率为LPR浮动利率，那么到了利率调整日，后续的房贷利率才会下调。而房贷利率执行的是LPR固定利率，不管LPR如何调整，贷款期限内用户的房贷利率都不会发生任何。房贷新用户申请的房贷利率默认为LPR浮动利率，上一年度12月的LPR下降，到了房贷利率调整日，用户后续的房贷利率会降低。
只有存量房贷用户，房贷利率才有可能只需LPR固定利率。LPR浮动利率以及LPR固定利率各有优劣，不能说哪一种利率更高，LPR即使发生调整，也不会是大幅度地调整。LPR在未来将有可能会降低，那么自然就有一定的概率会升高。LPR浮动利率的用户，也会面临房贷利息增加的风险。
房贷利率下调，用户符合房贷利率调整的条件，到了利率调整日，银行系统会自动调整用户的房贷利率。
银行的房贷利率并不是凭空而定的，首先需要央行发布的LPR利率，然后再由18家商业银行和国有银行聚集在一起，在LPR利率的基础上，定出一个银行贷款基准利率。
比如五年期LPR利率为4.65%，各大银行在此基础上进行一定浮动，最后大部分银行的五年期及以上贷款基准利率为4.9%。购房者去申请房贷时，银行就会根据购房者的个人资质，在4.9%的利率上进行浮动。
而购房者的个人综合资质主要根据购房者的个人征信报告、工资流水、负债情况、消费习惯、工作单位等多方面维度决定。比如在机关单位工作、在公司职位较高等用户，就能在银行申请到更高额度的贷款、更低的房贷利率。
房贷月供是怎么算的房贷月供需要根据借款人选择的还款方式来计算，一般有等额本金和等额本息两种计算方式。等额本金的利息更少，但借款人前期的还款压力比较大。等额本息的利息更多，但更加适合不打算提前还贷的购房者。
